有钱竟然取不出?求求了,别再把增额寿当银行存款了
财富驭浪者
2024-12-21 22:58:56
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听说增额寿存钱容易,取钱难?

网上有很多买了增额寿,结果取不出钱的新闻。比如哪个大妈存了20万取不出来,又比如哪个保险代理人说人死了才能取出来。

“保险都是骗人的!”这句话大概就是这么来的。

和银行存款不一样

增额寿,就是披着保险外衣的固收理财。

每张增额保单都会有一个现金价值表,上面会清楚的写出每一年会有多少现金价值。

这个现金价值,就是我们账户里能取出来的钱,白纸黑字写入合同里。

很多人以为,增额寿和银行理财一样,这钱随时能取。

其实没那么简单,因为增额寿有回本期,也就是现金价值

在回本期内取钱 ,会亏损。

比如一次性存50万,分别放到增额寿和银行。

图中这款增额寿5年回本,如果第3年急用钱,现金价值是38万,还亏了14.5万。

前5年银行存款的收益比增额寿高,但从第6年开始,增额寿的收益开始反超。

第10年,增额寿的收益比银行多了6.7万;

第20年,增额寿的收益比银行多了20.8万;

第30年,增额寿的收益比银行多了42.6万。

时间越长,收益差距越大。

增额寿这个高收益,是用时间换来的。

取钱方式大不同

增额寿的回本时间至少需要5-7年,所以在投保前要做好资金规划。买增额寿的钱是短期内大概率不会用到的钱。

那如果是长期呢?比如存了15年后收益也不少了,是不是可以取钱了?

可以,直接退保就行,把钱全部取出来。

但还记得咱们当初为啥买增额寿吗?不就是为了理财、为了收益吗?

人性都是贪婪的,想象你每年有一笔钱,每年复利滚动,曲线可人,你保单里的数字经历了15年蛰伏,终于要起飞了,却戛然而止,你说肝痛不?

当然,还有一种取钱方式是减保。以上面那份保单举例,账户增值到了75万,只取一部分,剩下的钱继续增值。

不过市面上的产品应监管要求,对操作减保基本上都会有一个20%的限制。

有的产品每年最多能取现金价值的20%,比较宽松;有的约定每年取出限额不能超过累计已交保费的20%,这种规则就很严格,一般不建议。

但无论多少,一旦取出就不可逆了。毕竟利率不等人,等你资金周转开了,可就找不到曲线这么玲珑的产品了。

取增额寿的钱,短期取亏本,长期取又觉得还没赚够,可惜了……

所以我们还可以考虑保单贷款,将保单抵押给保险公司,问保险公司借钱,不上征信。

一般最多能借到账户里80%的钱,贷款期间,还不耽误你账户里的钱继续增值。

用贷款利率减掉增值的钱以后,折算下来,贷款利率往往连2%都不到,又方便成本又低,着急用钱时不失为一个好办法。

那到时候保险公司会不认账,不给兑付吗?

那肯定是不行的,有保险法和监管大大兜底。哪怕保险公司倒闭,保单也有其他公司接手,大可把心放肚子里。

写在最后

总之,增额寿是非常安全的,收益确实也没有套路,质疑它的人只是取钱方式用错了。

增额寿不是及时享乐,而是延迟满足。

所以求求了,别再把增额寿当银行存款。

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