金融“3·15”抓典型更要抓日常

　　每逢“3·15”，消费者权益保护工作都备受关注。具体到金融领域，一系列“金融消费者权益保护教育宣传活动”正在全国各地有序开展。国家金融监督管理总局局长李云泽3月11日参加十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”集中采访时也提醒广大金融消费者，一定要警惕花样翻新的非法金融活动。

　　金融“3·15”要抓典型，更要抓日常。金融消费者权益保护工作为何重要？这是践行金融为民、金融惠民、金融便民的有力举措，是缓解信息不对称问题的有效途径。信息不对称可能引发两类风险。一是劣币驱逐良币。不法金融活动凭借“保本高息”诱饵扰乱市场，消费者、正规金融机构利益受损，市场失序。二是正规金融机构的个别工作人员也可能侵害消费者合法权益。相较于前者，后者对产品不熟悉、对规则不了解，更容易被前者敲竹杠。

　　抓典型，就是要解决当前金融消费者最关心的难点痛点问题。如何有效识别花样翻新的非法金融活动？购买理财产品时，个别工作人员误导销售怎么办？“代理退保”“征信修复”等非法职业代理的危害是什么？解决这些问题，当务之急是要“开正门、堵偏门”。有关部门要加大监督检查力度，对非法金融活动露头就打，并确保金融机构严格执行已有的各项规章制度，如理财产品销售“录音录像”要求等，及时查漏补缺，筑牢风险防范堤坝。

　　抓日常，就是要从长远计，完善制度建设，打好攻坚战和持久战，并有效联动各方力量，共同守护好人民群众的钱袋子。重点要做好以下三方面工作。

　　首先，下好先手棋，帮助消费者“学金融、懂金融、用金融”，提升消费者防范不法侵害的能力。如何让金融知识真正融入消费者生活？丰富、创新宣讲渠道是关键。接下来，金融机构可充分借助手机银行、微信公众号等线上渠道，通过消费者喜闻乐见的形式，帮助消费者正确认识金融产品和服务，有效识别网络平台诱导投资等。此外，金融机构还可充分发挥线下渠道作用，定期进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈，常态化开展有针对性的、有特色的宣讲活动。

　　其次，弥补短板弱项，规范日常工作，营造安全高效的金融消费环境。一要夯实已有基础，确保各项规章制度落实落细。例如，金融机构在销售理财产品时，不仅要落实“录音录像”要求，还要落实投资者适当性管理，做好投资者风险测评工作，把合适的金融产品卖给合适的消费者，严防“挂羊头卖狗肉”。二要查漏补缺，加强金融机构内部管理。要持续整治个别员工私售“飞单”问题，完善制度规则，优化员工考核机制。

　　最后，畅通投诉通道，完善金融纠纷多元化解机制，提升消费者依法维权的能力。当前，一些不良社会组织或个人利用部分消费者不善维权、不会维权的特点，打着“法律咨询”“法律援助”旗号，冒充专业法律人士，诱导消费者委托其“代理退保”“代理维权”，骗取高额费用。金融管理部门要加强对金融纠纷多元化解工作的宣传普及，提升消费者对调解工作的认知度、参与度、认可度，切实捍卫金融消费者合法权益。 (作者：郭子源)

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